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☉商報[記者 的英 文:journalists] 黃超時

因為金改的原因,溫州小貸公司行業的發展狀況一直是業內關注的熱點。今年3月6日至4月2日,溫州市小額貸款公司協會聯合溫州[大學 的拚音:dà xué]金融研究院對全市已正式運營的30家小額貸款公司進行了調研,並於近日總結出了一份關於全市小貸公司行業發展情況的《溫州市小額貸款公司行業調研報告》。

前進的步履依然沉重

去年5月7日,溫州商報《第一金融》刊發了對全市當時26家小貸公司的調查,融資、稅負、風險[成為 的拚音:chéng wéi]製約小貸公司發展的三大“成長煩惱”。時間過去一年,融資難、稅負重、[成本 的英 文:cost]高等[問題 的英 文:foul-ups]依舊阻礙小貸行業前行。

調研發現,小貸公司麵臨的是融資渠道不暢,缺乏[一種 的英 文:one]可持續的融資機製〖ballbet贝博在线造价评估〗。目前,[浙江 的英 文:Zhejiang]省小貸公司可從銀行融資、股東定向借款、同業調劑拆借三個途徑進行融資,融資比例不能超過注冊資本的100%。“但實際運營中,後兩條途徑實施的限製性較大,開展至目前通過該兩種途徑融資的小貸公司為數不多■ballbet贝博在线研究中心■。”楊福明介紹,目前小貸公司向銀行借款的利率一般[都是 的英 文:All are]基準利率上浮30%,資金成本約為8%-10%,而小貸公司向[客戶 的英 文:customer base]貸款的[平均 的拚音:píng jūn]利率在20%以下,還要繳納25%的[企業 的拚音:qǐ yè]所得稅,另加5。56%的營業稅和附加稅。

“2012年,全省小貸公司的營業收入為117。72億元,其中上繳各種稅收為35。44億元,小貸公司的1/3的收入都參與繳稅了。”曾參與2008年小貸公司[成立 的拚音:chéng lì]之初製[度 的拚音: dù]設計的溫州市金融辦副主任、地方金融[管理 的拚音:guǎn lǐ]局副局長吳軍介紹,小貸公司是“負重前行”。

資本回報率高於傳統產業

溫州的小貸公司試點始於2008年,蒼南聯信、瑞安華峰、樂清正泰等幾家小貸公司為第一批開業公司。發展至今,像瑞安華峰、鹿城捷信小貸公司的注冊資本金達8億元,已成為行業龍頭公司。

報告顯示,截至2012年底,我市已開業經營的30多家小貸公司注冊資本總額79。6億元,平均注冊資本2。65億元,而同期浙江省的平均注冊資本水平在2。07億元,浙江在全國排在首位。緊隨其後的江蘇、廣東、山東,其平均注冊資本為1。65億元、1。12億元、1。08元。參與該次調研總結的溫州大學[城市 的英 文:cities]學院金融分院院長楊福明認為:“溫州雖然作為一個地級市,在省級角度嚴格來說沒有可比性,但其一定程度上反映了溫州小額貸款公司的整體實力。”

經調研總結,在金融行業整體不良率上升明顯的當前,[大多數 的英 文:most]小貸公司不良率能夠控製在2%以內,並且能夠獲得較高的收益。“從資金回報率(ROE)來看,我市小貸公司的ROE在12%-17%之間,與溫州傳統產業利潤普遍低於10%相比,這個收益率[已經 的拚音:yǐ jing]非常不錯。”楊福明說,但與銀行等金融機構的ROE相比還有較大差距。

[建議 的拚音:jiàn yì]一:自身的融資渠道[應該 的英 文:yīng gāi]更多樣性

參加調研的溫州恒隆小額貸款股份有限公司總經理黃建勤建議,可向國際上先行先試的國家學習,來重新探討小貸公司負債的比例,[可以 的拚音: kě yǐ]考慮通過特定客戶的定期、大額的存款,通過發行債券,來拓寬融資渠道。

吳軍建議,因為小貸公司不能從事擔保[業務 的拚音:yè wù][但是 的英 文:But]否可從小貸公司協會的層麵出發,建一個擔保公司,從銀行融資並為其提供擔保。同時,可嚐試組合大家去發行中小企業的集合債,然後將其掛到股權交易市場,來減輕小貸公司的融資壓力。

對於小貸公司發行私募債券,楊福明介紹,盡管目前還沒有實施,但從反饋信息來看,私募債發行的成本並不比銀行借款低,且發行程序比較複雜,小貸公司積極性不如預期。他認為,受目前國內整體[經濟 的英 文:economic]形勢[影響 的英 文:effect],小貸公司普遍在收緊業務拓展的步伐,但緊急走出低穀後,貸款需求會回升,小貸業務麵臨規模增加時,資金來源製約問題將會凸顯。

建議二:對貸款的發放對象監管應寬鬆些

目前小貸公司考核標準中有規定,“小額貸款公司對‘支農’、‘支小’的貸款比例應該占總體貸款比例的70%以上”。“對於支農比例,經調研不少小貸公司根本沒法推行。”小貸公司協會相關[負責 的拚音:fù zé]人說,像調研樂清某家小貸公司時就發現,他們的貸款[主要 的拚音:zhǔ yào][分布 的拚音:fēn bù]在主發起人企業[產品 的拚音:chǎn pǐn]的上下端,加之該[區域 的拚音:qū yù]缺乏“三農”項目,對該小貸公司來說涉農貸款的標準是很難達到的。

“因為每個小貸公司所在區域的區域經濟特點各不相同,具體小貸公司的客戶群體肯定存在差異,如果以‘一刀切’的考核辦法進行評估是不合理的。”參與調研的一小貸公司負責人認為,小貸公司隻要業務不超過“紅線”規定,對於向工業企業還是[服務 的拚音:fú wù]業企業或是流通企業發放貸款應該放開監管。

吳軍認為,對小貸公司的監管可適度放開。對於小貸公司來說,是用[自己 的英 文:his]的錢,風險應該是可控的。他們的客戶很多是從銀行邊緣“爭奪”而來,如果監管太嚴會不利於小貸公司的實際操作。

楊福明建議,對於不同區域的小額貸款服務對象考核要區別對待,特別是對於地處[中心 的拚音:zhōng xīn]城市區域的小貸公司,可以僅考核其小微企業貸款比率和小額貸款比例,不再要求涉農貸款比率。

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科技日报
2019年08月06日

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